Anda Mahu Beli Rumah? Wajib tahu MLTT vs MRTT

 

Anda Mahu Beli Rumah? Wajib tahu MLTT vs MRTT

HOUSING LOAN, MRTT & MLTT, Ketahui Hak Anda !!

FORTUNA MEDIA - Seseorang telah membeli sebuah rumah under-construction. Oleh kerana itu adalah rumah ketiga bagi pihaknya. Maka loan yang lulus cuma 70%, iaitu RM335,678.

Sebagai perlindungan (seandainya pembeli tersebut mati dalam tempoh pembiayaan), pihak bank telah menawarkannya MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful). Total MRTT adalah RM23,125. 

Apabila jumlah ini ditambah ke dalam loan rumah, ia menjadikan total loan rumah tersebut adalah RM358,803. Dengan kadar faedah 4.47%, dan tempoh bayaran balik adalah 25 tahun, maka setiap bulan pembeli itu perlu membayar RM1990.

Maka, kita boleh lihat, tempoh bayaran balik pinjamannya adalah 25 tahun. Akan tetapi, MRTT "cover" sehingga 19 tahun saja. Jadi, kalau pembeli tersebut mati pada tahun ke 20 meminjam, Anak² beliau perlu menjelaskan jumlah pinjaman yang masih berbaki.

Menyedari beberapa kelemahan MRTT, maka pembeli tersebut maklumkan kepada pihak bank, beliau tak mahu perlindungan Takaful ini. 

Be Smart, Read More;

Inilah 13 Bandar Pemuja Syaitan Dengan Followers Paling Banyak [1]

Novel @Horror, Mystery, Ghost, Fantasy & Romance

Misteri Nusantara

Novel Collection

Tahukah Anda bahawa MRTT bukanlah syarat wajib ketika membeli rumah melalui pinjaman bank?

"Habis tu, kalau mati siapa nak bayar baki pinjaman rumah?" Inilah persoalan yg bermain di fikiran kita.

Fahami perkara ini...

Katakan housing loan Anda berjumlah RM350k. Dengan loan sebanyak ini, premium MRTT Anda ialah RM25k. Apabila bank masukkan nilai RM25k ini bersama loan rumah, ia dikenakan caj (interest/kadar keuntungan) mengikut kadar loan rumah Anda, dan interest itu berjalan selama tempoh pinjaman tersebut. Kalau 25 tahun tempoh pinjaman anda, maka selama 300 bulanlah nilai RM25k tadi di-interestkan.
Banyak kan?

Biar Saya berikan contoh..Pertama, Katakan MRTT yang Anda perlu bayar ialah RM25,000. Tempoh pinjaman 25 tahun (300 bulan).
Kadar interest 4.45%. Maknanya Anda kena bayar keseluruhan MRTT sebanyak RM41,687.44. Berapa jumlah yg di-interest dalam ringgit? Jawapannya RM16,687.44. Secara bulanannya Anda membayar MRTT sebanyak RM138.96 sebulan selama 25 tahun, termasuk nilai yg di-interestkan.

Maknanya kalau bayaran rumah Anda RM1800 sebulan, Anda perlu bayar RM1938.96 sebulan termasuk payment MRTT (termasuk interest).
Ada pembeli menyedari hal ini, tapi mereka mengganggap ini saja pilihan yang ada... Namun, ramai juga yang tak menyedarinya. Yang kita sedar, payment bulanan rumah kita hampir RM2000.

Kedua. MRTT hanya cover "baki semasa" hutang rumah kita. Sekiranya hari ini ia cover RM350k (kalau loan sebanyak itu), 20 tahun kemudian mungkin ia cover cuma RM50k (sebab baki loan dah tinggal 50k). Anda mungkin akan kata, "ok la.. nak apa lagi.."

Jangan lupa, telitikan juga tempoh cover yang diberikan oleh pihak bank. Ada bank beri tempoh cover sehingga 20 tahun saja, sedangkan tempoh meminjam adalah 25 tahun. Kalau pembeli meninggal ketika tahun yang ke 21 meminjam, baki hutang yang ada tak dicover lagi oleh insurans. Apakah kesannya? Boleh fikir-fikirkan sendiri..

Jadi, apa solusi pilihan yang ada.. 

Pertama sekali, ketika hendak apply pinjaman, atau ketika pinjaman sudah lulus, kita maklumkan kepada pihak bank, kita tak mahu MRTT. Sebab kita nak gantikan dengan Mortgage Level Term Takaful (MLTT), dan maklumkan juga kita nak uruskan sendiri pembelian MLTT tersebut.

Apa kelebihan MLTT.

Kita belilah MLTT sama nilai dengan jumlah loan rumah. Katakan loan rumah RM350k, maka nilai MLTT pun kita beli RM350k juga. Dengan jumlah ini, payment bulanan MLTT Anda mungkin sekitar RM130-RM250 sebulan bergantung kepada umur. Nampak macam mahal sikit kan?
Ok tak pa.. Baca dulu. 

Pertama, premium bulanan Anda adalah 0% interest, sebab ia tak termasuk dalam loan. 

Kedua.. Nilai perlindungan (cover) yang Anda dapat ialah kekal RM350k sepanjang hayat Anda, sama ada tahun pertama Anda buat pinjaman, mahupun tahun ke 25. Ia sama sekali tak terjejas/terganggu dengan pengurangan baki pinjaman. 

Katakan tahun ke 20 dalam tempoh pinjaman, Anda meninggal. Ketika itu baki pinjaman rumah cuma tinggal RM50k saja lagi. Dengan nilai cover RM350k dalam MLTT tadi, Waris Anda hanya perlu gunakan RM50k untuk selesaikan baki hutang yang masih ada. Baki RM300k dari pampasan itu waris Anda boleh gunakan untuk tujuan lain. Kelebihan ini tiada dalam MRTT.

Ketiga. MLTT mempunyai nilai tunai atau simpanan. Pada tahun ke 20 polisi MLTT, mungkin nilai tunai yang ada melebihi RM50k. Anda boleh keluarkan nilai tunai ini untuk menyelesaikan baki pinjaman rumah, tanpa menjejaskan nilai cover RM350k tersebut. 

Maknanya Anda boleh selesaikan hutang lebih awal, dan sekiranya Anda hilang upaya selepas itu, Anda diberi pampasan berjumlah RM350k. Atau jika Anda mati, waris Anda akan menerima nilai bersih RM350k. Boleh juga waris Anda gunakan untuk selesaikan hutang² 'jahat' Anda yang lain. Sekali lagi kelebihan ini tiada dalam MRTT.

Jadi, sebelum Anda beli rumah dan sign perjanjian jual beli, pertimbangkanlah hal ini. Tindakan Anda hari ini akan memberi kesan sepanjang 25 tahun Anda berhutang dengan bank.

Abaikan MRTT jika Anda inginkan manfaat dalam MLTT.

Dah beli rumah nak tutup MRTT?

Baru nak beli rumah nak ambil MLTT?

Kredit: Cgu Zakariya

Editor ; Helmy Network
Ilustrasi Image, Doc, Helmy Network

Follow me at;⭐
twitter.com/romyschneider
facebook.com/romyschneider
linkedin.com/in/helmy-syamza
pinterest.com/hsyamz

TAGS ; #housingloan, #mrtt, #mltt, #mortgagereducingtermtakaful,#takaful,

VIDEO : 

#ViralNow KRONOLOGY RUNTUHNYA KERAJAAN-KERAJAAN MELAYU DI NUSANTARA